Schweizer Haushalte sparen mehr, doch der Wohlstand bleibt ungleich verteilt

Einwohnerinnen und Einwohner der Schweiz verfügten 2025 über ein bereinigtes verfügbares Einkommen von CHF65,124 pro Person, wie Zahlen des Bundesamts für Statistik zeigen. Damit wurde der höchste Stand in der statistischen Zeitreihe des Amts erreicht. Den Haushalten bleibt mehr Spielraum, um Rücklagen zu bilden, Notfälle zu bewältigen und für den Ruhestand oder andere langfristige Bedürfnisse zu planen.

Der Wert ist über drei Jahrzehnte stark gestiegen. Inflationsbereinigt betrug das verfügbare Einkommen pro Person 1995 CHF40,083. Der Anstieg auf CHF65,124 entspricht einem Wachstum von knapp 36% in einem Zeitraum, der Finanzkrisen, Rezessionen, geopolitische Instabilität und die Covid-19-Pandemie umfasste.

Die Daten bieten ein allgemeines Mass für die Ressourcen der Haushalte nach Steuern und Transfers, bereinigt um den Bedarf der Haushalte. Sie beschreiben nicht die finanzielle Lage jeder einzelnen Familie. Der nationale Durchschnitt pro Person kann steigen, während Mieterinnen und Mieter, Alleinerziehende, Geringverdienende und Haushalte mit hohen Gesundheits- oder Betreuungskosten weiterhin unter Druck stehen.

Die Zahlen wurden am 14. September 2026 veröffentlicht. Sie zeigen ein Land mit einer stärkeren durchschnittlichen Kaufkraft als vor einer Generation, während Verteilung und Erschwinglichkeit weiterhin im Zentrum der Debatte über die Lebenshaltungskosten stehen.

Die freiwillige Sparquote erreichte 2025 19.3% des bereinigten Bruttoverfügbaren Einkommens, fast doppelt so viel wie die 9.7% von 1995. Die Gesamtsparquote, in der auch obligatorische Abzüge für die Altersvorsorge berücksichtigt werden, lag bei 27.4%, verglichen mit 19.6% drei Jahrzehnte zuvor.

Konkret sparte die durchschnittliche Einwohnerin oder der durchschnittliche Einwohner 2025 knapp CHF18,000. Rund CHF12,600 davon entfielen auf freiwilliges Sparen, nachdem Konsum und obligatorische Abzüge berücksichtigt worden waren. Diese Zahlen beziehen sich auf den Durchschnitt der Bevölkerung und nicht auf das Guthaben eines typischen einzelnen Haushalts.

Der langfristige Anstieg verlief nicht völlig gleichmässig. Die Sparquote blieb von den späten 1990er-Jahren bis ins erste Jahrzehnt der 2000er-Jahre relativ stabil und begann danach zu steigen. Während der Covid-19-Pandemie beschleunigte sich der Trend, als die Einschränkungen die Ausgaben dämpften. Auch nach dem Ende der Einschränkungen blieb die Sparquote hoch.

Das Muster deutet darauf hin, dass die Haushalte einen grösseren Anteil ihrer Ressourcen in finanzielle Rücklagen stecken. Manche bereiten sich möglicherweise auf den Ruhestand oder unerwartete Rechnungen vor. Andere reagieren vielleicht auf Unsicherheit und die steigenden Kosten wichtiger Grundbedürfnisse. Die Statistiken zeigen das Ausmass der Veränderung, aber nicht die Beweggründe der einzelnen Haushalte.

Der nationale Durchschnitt erzählt nicht die ganze Geschichte der Haushalte. Die Zahlen des Bundesamts für Statistik stehen neben anhaltenden Unterschieden zwischen Schweizer Regionen, Einkommensgruppen und Haushaltstypen. Für Familien mit begrenztem Einkommen bedeutet eine höhere nationale Sparquote nicht automatisch, dass ihnen am Ende jedes Monats Geld zur Verfügung steht.

Die Wohnkosten gehören weiterhin zu den grössten Belastungen. Krankenkassenprämien und andere obligatorische Ausgaben beanspruchen ebenfalls Einkommen, bevor Haushalte entscheiden können, wie viel sie ausgeben oder sparen. Diese Kosten treffen Menschen je nach Wohnort, danach, ob sie zur Miete oder im Eigenheim wohnen, nach Haushaltsgrösse und nach ihrem Zugang zu einer stabilen Beschäftigung unterschiedlich.

Die Quelldaten enthalten weder eine Rangliste der Sparquoten nach Region noch eine Aufschlüsselung darüber, wie viel die einzelnen sozialen Gruppen 2025 zurückgelegt haben. Deshalb lassen sich aus den nationalen Zahlen nur begrenzte Schlussfolgerungen ziehen. Der durchschnittliche Wohlstand der Schweiz hat zugenommen, doch die Verteilung dieser Zunahme bleibt wichtig.

Für die Politik weisen die Zahlen in zwei Richtungen. Ein höheres verfügbares Einkommen kann die Widerstandsfähigkeit und Investitionen der Haushalte stärken. Anhaltende Kostenbelastungen können manche Einwohnerinnen und Einwohner daran hindern, an dieser Verbesserung teilzuhaben, selbst wenn der nationale Durchschnitt einen Rekord erreicht.

Die Schweizer Haushalte gingen mit ihrer stärksten durchschnittlichen Sparfähigkeit seit Beginn der jüngeren statistischen Zeitreihe des BFS ins Jahr 2026. Diese Entwicklung ist über die Bankkonten hinaus bedeutsam. Grössere Rücklagen können helfen, eine unerwartete Reparatur zu bezahlen, einen vorübergehenden Einkommensausfall zu überbrücken oder für den Ruhestand und andere künftige Ausgaben vorzusorgen.

Dass die Sparquote auch nach der Pandemie hoch blieb, verleiht dem Trend zusätzliches Gewicht. Beobachterinnen und Beobachter hatten erwartet, dass sich das Sparen nach dem Ende der Einschränkungen wieder früheren Niveaus annähern würde. Die Quote blieb jedoch erhöht. Die Daten zeigen sowohl höhere Einkommen als auch einen grösseren Anteil der Ressourcen, der zurückgelegt statt konsumiert wird.

Das garantiert keine gleichmässige finanzielle Sicherheit. Die Durchschnittswerte bilden weiterhin Haushalte mit sehr unterschiedlichen Einkommen, Verpflichtungen und Vermögenswerten ab. Eine Person, die in einem bestimmten Jahr freiwillig CHF12,600 spart, entspricht einem statistischen Durchschnitt. Das bedeutet nicht, dass jede Einwohnerin und jeder Einwohner diesen Betrag zurücklegen kann.

Die wirtschaftliche Entwicklung der Schweiz wird deshalb an mehr als dem Einkommenswachstum gemessen werden. Künftige Einschätzungen müssen verfolgen, ob Wohnkosten, Prämien und andere Fixkosten schneller steigen als die Ressourcen der Haushalte und ob das Sparen weiterhin bei jenen Gruppen konzentriert bleibt, die ohnehin am besten Vermögen aufbauen können. Die Zahlen des BFS für 2025 liefern eine solide nationale Ausgangsbasis für diese Debatte.