Schweizer Haushalte sparen trotz steigender lebensnotwendiger Kosten mehr

Schweizer Haushalte erreichten 2025 ein Rekordeinkommen: Das bereinigte verfügbare Einkommen überstieg erstmals CHF 65'000 pro Person. Das Bundesamt für Statistik meldete ein Einkommen von CHF 65'124 pro Kopf, gegenüber CHF 40'083 im Jahr 1995, inflationsbereinigt. Das entspricht einem Anstieg von fast 36% innerhalb von drei Jahrzehnten.

Die Zahlen zeichnen ein klares Bild einer gestiegenen durchschnittlichen Kaufkraft. Sie zeigen auch, dass die Einwohnerinnen und Einwohner der Schweiz mehr Geld zurücklegen. Die Gesamtsparquote erreichte 2025 27.4% des bereinigten Bruttoverfügbaren Einkommens, verglichen mit 19.6% im Jahr 1995. Allein das freiwillige Sparen stieg auf 19.3% und war damit fast doppelt so hoch wie die 9.7% von 30 Jahren zuvor.

Für die durchschnittliche Einwohnerin oder den durchschnittlichen Einwohner bedeutet das, dass 2025 fast CHF 18'000 gespart wurden, darunter rund CHF 12'600 an freiwilligen Ersparnissen. Der Trend verschafft den Haushalten mehr Spielraum, um Rücklagen zu bilden, sich auf den Ruhestand vorzubereiten und unerwartete Rechnungen zu bewältigen.

Das vom BFS veröffentlichte und am 14. September 2026 gemeldete nationale Ergebnis ist mit einem wichtigen Vorbehalt zu betrachten. Durchschnittswerte fassen sehr unterschiedliche Haushaltsbudgets zusammen. Mieten, Krankenkassenprämien und andere lebensnotwendige Ausgaben bestimmen weiterhin, wie viel Einkommen am Ende jedes Monats übrig bleibt.

Das freiwillige Sparen macht heute einen deutlich grösseren Teil der Haushaltsfinanzen aus als noch vor einer Generation. 1995 legten Schweizer Haushalte 9.7% ihres bereinigten Bruttoverfügbaren Einkommens freiwillig zurück. Bis 2025 war dieser Anteil auf 19.3% gestiegen.

Die Kennzahl umfasst das Geld, das nach dem Konsum und den obligatorischen Abzügen im Zusammenhang mit dem Rentensystem übrig bleibt. Sie bildet somit die Mittel ab, die Haushalte aktiv für ihre finanzielle Sicherheit, für Investitionen, die Altersvorsorge oder künftige Anschaffungen zurücklegen können. Die Gesamtsparquote, die auch andere Komponenten umfasst, betrug 2025 27.4%.

Der Anstieg verlief nicht geradlinig. Laut den BFS-Daten blieb das Sparen vom Ende der 1990er-Jahre bis ins erste Jahrzehnt der 2000er-Jahre relativ stabil. Während der Covid-19-Pandemie änderte sich das Muster, weil die Einschränkungen die Möglichkeiten zum Geldausgeben verringerten. Die Rücklagen der Haushalte nahmen stark zu, und die Sparquote blieb auch nach dem Ende der Einschränkungen hoch.

Diese anhaltende Entwicklung deutet auf mehr als einen vorübergehenden Rückgang des Konsums hin. Schweizer Haushalte behalten weiterhin einen grösseren Teil ihrer Mittel zurück. Die Daten benennen weder einen einzelnen Grund für die Entscheidung jedes Haushalts noch zeigen sie, wie die Ersparnisse auf verschiedene Vermögensgruppen verteilt sind. Sie belegen jedoch eine landesweite Verschiebung hin zu grösseren finanziellen Puffern.

Der nationale Durchschnitt bildet nicht den monatlichen Alltag jedes Schweizer Haushalts ab. Die BFS-Zahlen fassen Menschen in teuren städtischen Zentren und in günstigeren Gegenden, Gutverdienende und Arbeitnehmende mit niedrigem Einkommen sowie Haushalte ganz unterschiedlicher Grösse und mit verschiedenen finanziellen Verpflichtungen zusammen.

Die Wohnkosten bleiben ein wesentlicher Belastungsfaktor. Bei Haushalten ohne Immobilienvermögen verschlingt die Miete einen grösseren Einkommensanteil, während sich Hypothekarzinsen und Unterhaltskosten bei Wohneigentümerinnen und Wohneigentümern anders auswirken. Hinzu kommen die Krankenkassenprämien als weitere fixe Ausgabe. Diese Kosten lassen sich kurzfristig nur schwer senken. Familien, deren Einkommen nicht mit den lebensnotwendigen Ausgaben Schritt gehalten hat, bleibt dadurch weniger Spielraum.

Auch die Haushaltsform spielt eine Rolle. Eine alleinlebende Person, ein Paar mit zwei Einkommen, eine Familie mit Kindern und eine pensionierte Person haben unterschiedliche Ausgabenmuster und Sparmöglichkeiten. Regionale Unterschiede beeinflussen das Ergebnis zusätzlich, etwa durch Unterschiede bei Löhnen, Mieten, Steuern, Transportkosten und dem Zugang zu Dienstleistungen.

Die Quelldaten weisen auf diese Unterschiede hin, enthalten in den zitierten Zahlen aber keine detaillierte Aufschlüsselung für 2025 nach Kantonen oder Einkommensklassen. Diese Einschränkung ist für die Interpretation der Schlagzeilenzahlen wichtig. Ein durchschnittliches bereinigtes verfügbares Einkommen von CHF 65'124 signalisiert allgemeinen Wohlstand in der Schweiz, zeigt aber nicht, ob einem bestimmten Haushalt nach Miete, Prämien, Lebensmitteln, Kinderbetreuung und Energiekosten noch Geld bleibt. Das Wachstum der Ersparnisse ist somit ein realer nationaler Trend, der neben der anhaltenden finanziellen Belastung vieler Einwohnerinnen und Einwohner besteht.

Die Schweizer Haushalte gingen mit der stärksten gemessenen Sparfähigkeit seit Beginn der BFS-Datenreihe ins Jahr 2026. Der Rekord bietet einen grösseren Puffer gegen Krankheitskosten, Arbeitslosigkeit, unerwartete Reparaturen und Ausgaben im Ruhestand. Zudem können Haushalte damit grössere Anschaffungen besser planen oder über die Zeit Vermögen aufbauen.

Die Zahlen setzen eine langfristige Entwicklung fort. Seit 1995 ist das bereinigte verfügbare Einkommen nach Abzug der Inflation deutlich gestiegen, während sowohl die Gesamt- als auch die freiwillige Sparquote zugenommen haben. Laut den statistischen Daten beschleunigte die Covid-19-Pandemie das Sparen, doch das höhere Niveau blieb auch nach der Krise bestehen.

Diese Entwicklung wird wichtig sein, falls die lebensnotwendigen Kosten weiter steigen. Ein Haushalt mit grösseren Rücklagen kann eine Erhöhung der Miete oder der Krankenkassenprämien leichter verkraften als ein Haushalt, der bereits fast sein gesamtes Einkommen ausgibt. Die nationalen Statistiken garantieren jedoch nicht, dass jeder Haushalt einen solchen Puffer aufgebaut hat. Für das Erleben der wirtschaftlichen Lage in der ganzen Schweiz bleibt entscheidend, wie die finanziellen Mittel verteilt sind.

Politik, Arbeitgebende und soziale Institutionen müssen die Einkommenszahlen deshalb zusammen mit Daten zu Wohnen, Versicherungen und Regionen betrachten. Das Hauptergebnis des BFS ist eindeutig: Die Einwohnerinnen und Einwohner der Schweiz verfügen im Durchschnitt über mehr verfügbares Einkommen und sparen einen grösseren Anteil als vor 30 Jahren. Der nächste Massstab für die wirtschaftliche Sicherheit wird sein, wie breit diese Fähigkeit geteilt wird.