UBS in Monaco wegen «schwerwiegender» Versäumnisse bei der Geldwäschereibekämpfung mit 6 Millionen Euro gebüsst

Die Finanzaufsicht Monacos hat UBS mit einer happigen Busse von 6 Millionen Euro belegt und damit ein hartes Vorgehen gegen Nachlässigkeit im Bankensektor signalisiert. Die Monégasque Financial Security Authority (AMSF) fällte den Entscheid, nachdem sie «zahlreiche schwerwiegende Verstösse» bei den Kontrollen der Bank zur Bekämpfung von Geldwäscherei und Terrorismusfinanzierung festgestellt hatte. Das ist nicht bloss ein Klaps auf die Finger, sondern eine öffentliche Anklage wegen eines systemischen Zusammenbruchs bei der grössten Vermögensverwalterin der Welt. Zwischen 2018 und 2023 soll die Bank ein löchriges Compliance-Modell betrieben haben, das es ermöglichte, Kapital mit hohem Risiko alarmierend einfach zu verschieben. Die Busse wurde sorgfältig berechnet und stützt sich auf den durchschnittlichen Nettozinsertrag der Tochtergesellschaft von 132,2 Millionen Euro, damit die Strafe spürbar ausfällt. UBS «nimmt den Entscheid zur Kenntnis», doch der Reputationsschaden greift bereits an der Riviera um sich. Die AMSF hat den aussergewöhnlichen Schritt unternommen, die Bank auf ihrer Website namentlich anzuprangern. Dies bleibt in den nächsten fünf Jahren öffentlich sichtbar. Für eine Bank, die sich Stabilität auf die Fahne schreibt, ist diese Busse von 6 Millionen Euro ein lauter und kostspieliger Weckruf: Die Zeit der laschen Aufsicht ist vorbei.

Mehr als 50 Prozent der Kundschaft von UBS Monaco gelten als mittleres bis sehr hohes Risiko. Dennoch erwiesen sich die Schutzvorkehrungen der Bank als erschreckend löchrig. Die Untersuchung der AMSF deckte ein «generelles Versagen» bei der Überprüfung der Identität genau jener Personen auf, die die Bank gesetzlich besonders genau überwachen muss. Bei komplexen Unternehmensstrukturen, in denen die Eigentumsverhältnisse hinter drei oder mehr Ebenen von Briefkastengesellschaften verborgen sind, gelang es UBS nicht, die letztlich wirtschaftlich Berechtigten zu ermitteln. Dies ist eine kritische Schwachstelle im Kampf gegen die internationale Finanzkriminalität. Noch alarmierender ist der Umgang der Bank mit politisch exponierten Personen (PEP). Diese Personen mit hohem Bekanntheitsgrad müssen verstärkt überprüft werden. UBS versäumte es jedoch häufig, Angaben zu ihrem Hintergrund oder zur Herkunft ihres Vermögens zu bestätigen. Die Aufsichtsbehörde stellte chronische Verzögerungen bei der Übermittlung von Verdachtsmeldungen fest, was eher auf eine Kultur des Zögerns als auf eine aktive Überwachung hindeutet. In der risikoreichen Welt des Offshore-Bankings sind dies keine blossen Schreibfehler, sondern grundlegende Verstösse gegen die globale Finanzordnung. Dass die Bank während dieses Fünfjahreszeitraums keine gründliche globale Risikobeurteilung aufrechterhalten konnte, zeigt eine gefährliche Kluft zwischen Unternehmenspolitik und lokaler Umsetzung.

Eine Überweisung von 500 000 Euro, die mit einer Rechnung über gerade einmal 73 000 Euro begründet wurde: Das ist nur einer der «Transaktionshinweise», denen UBS Monaco nicht angemessen nachging. Der 77-seitige Entscheid der AMSF liest sich wie eine Anleitung dazu, wie eine Compliance-Abteilung nicht geführt werden sollte. In einem weiteren Fall wurden zwei separate Überweisungen von je 400 000 US-Dollar auf Privatkonten im Libanon und in Saudi-Arabien getätigt. Die interne Analyse der Bank wurde als erschreckend dürftig bezeichnet: Sie stützte sich auf den «wiederkehrenden Charakter» der Überweisungen, statt deren tatsächlichen Zweck zu dokumentieren. Dabei handelt es sich nicht um Einzelfälle, sondern um Anzeichen einer weiter verbreiteten Weigerung, die Plausibilität von Transaktionen anhand des bekannten Kundenprofils zu prüfen. Die Bank erklärt zwar, sie sei «den höchsten regulatorischen Standards verpflichtet», doch diese konkreten Beispiele zeichnen das Bild grober Fahrlässigkeit. Die AMSF stellte fest, dass UBS die Einkommen und Vermögenswerte von Kundinnen und Kunden nicht überprüfte, selbst wenn diese als risikoreich eingestuft waren. Indem die Bank Hunderttausende Euro ohne ausreichende Belege verschieben liess, öffnete sie faktisch illegalen Geldern die Tür ins europäische Finanzsystem.

Diese Krise in Monaco kommt für UBS zu einem kritischen Zeitpunkt, während die Bank mit der umfangreichen Integration der Credit Suisse und verstärkter globaler Beobachtung beschäftigt ist. Die Busse von 6 Millionen Euro mag im Vergleich zu den Milliardengewinnen der Bank gering erscheinen, doch die fünf Jahre lang öffentlich gemachte namentliche Nennung im Entscheid ist ein Albtraum für die Marke. Die grösste Bank der Schweiz hat nun zwei Monate Zeit, um Beschwerde einzulegen. Die von der AMSF vorgelegten Beweise sind jedoch schwerwiegend. Der Fall bestärkt die zunehmend verbreitete Einschätzung, dass Schweizer Institute trotz ihrer Reformrhetorik weiterhin mit dem Erbe des «schmutzigen Geldes» kämpfen. Unterdessen ist die Meldestelle für Geldwäscherei (MROS) in der Schweiz bereits mit einer Flut von Verdachtsmeldungen überlastet. Das deutet darauf hin, dass die Belastung der Compliance-Abteilungen einen kritischen Punkt erreicht. Während Aufsichtsbehörden in Ländern wie Monaco die Zügel anziehen, muss UBS entscheiden, ob sie ihre interne Kultur tatsächlich grundlegend erneuert oder weiterhin den Preis für «schwerwiegende» Versäumnisse bezahlt. Die Welt schaut zu, und die Kosten der Nachlässigkeit sind nicht mehr bloss finanzieller, sondern existenzieller Art. Damit der Schweizer Bankensektor seine globale Stellung behaupten kann, muss aus dem «Zur-Kenntnis-Nehmen» von Sanktionen eine Phase fehlerfreier Umsetzung werden.